Acuerdo con RedPagos para agilizar tus descuentos
Para brindar un mejor servicio y extender nuestras operaciones tanto en Montevideo como en el Interior del país, firmamos un acuerdo con RedPagos por el cual podrás entregar tus cheques en su red de locales y recibir el dinero en tu cuenta bancaria en el día.
¿Cómo funciona?
*El servicio te permite entregar hasta tres cheques en un mismo envío, a un costo operativo de solo $90.
Beneficios
Esta modalidad de entrega solía ser realizada mediante encomienda desde el Interior del país, con un costo de hasta $200, asumiendo un riesgo de extravío y demoras de 24 a 48 horas para recibir el dinero.
Gracias a este acuerdo con RedPagos, MiFinanzas lleva este servicio a un nuevo nivel de velocidad, eficiencia y reducción de costos, facilitando el acceso a la financiación de las empresas en todo el país.
¿Qué ocurre con el cheque?
Luego de que lo entregás en una sucursal RedPagos, el cheque llega a MiFinanzas y se entrega o al inversor que lo financió o a custodia.
El proceso de envío y la integración con RedPagos cuentan con los más altos estándares de control a fin de evitar potenciales inconvenientes.
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Armá el presupuesto maestro de una empresa
Uno de los problemas que tienen las gerencias de PYMEs es la excesiva concentración en el día a día perdiendo de vista su situación actual y futura desde una perspectiva estratégica en general y en el aspecto económico financiero.
¿Qué es un presupuesto maestro?
Un presupuesto maestro es un presupuesto para un año que integra todas las actividades, tiempos y recursos de la empresa, a fin de ejecutar las actividades necesarias para lograr los objetivos. Es el paraguas sobre el cual se encuentran los presupuestos comerciales, productivos, logísticos y financieros.
Aprendé a hacerlo
Nuestra guía recoge los principales pasos y conceptos a tener en cuenta a la hora de elaborar un presupuesto maestro para Pymes.
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¿Tu empresa es rentable? Verificalo con estos 5 pasos
Los propietarios de PYMEs suelen tener inconvenientes a la hora de monitorear la salud financiera de sus empresas y la pregunta 'mi empresa es rentable' no tiene una respuesta inmediata.
La rentabilidad de una empresa es dinámica y se relaciona directamente con su gestión, por lo que es imprescindible ir adquiriendo una visión técnica de la situación. En contabilidad, refiere a:
La situación en la que los ingresos totales de una empresa son mayores que sus gastos totales. Este número se llama ganancia neta. Los ingresos son los ingresos totales que genera una empresa. y los gastos son sus costos.
La rentabilidad ayuda a una empresa a comprender si su proyecto es viable, ya sea que esté creciendo o sufriendo pérdidas.
Aquí las intuiciones no cuentan. Lo más adecuado es conocer parámetros y monitorizar cifras. Esto dará un pantallazo objetivo a fin de analizar, evaluar y proyectar.
¿Querés saber si tu empresa es rentable? Te dejamos los principales aspectos a tener en cuenta para verificarlo en 5 pasos.
1. Calculá el margen de beneficio neto
El beneficio neto es un número clave para determinar la rentabilidad de su empresa. Hay que usar esta fórmula para calcular la ganancia neta:
Ingresos - Gastos = Beneficio
Un número positivo significa que está obteniendo ganancias. Si es un número negativo, tu empresa está perdiendo dinero. Cero significa que está a punto de alcanzar los gastos.
Se debe realizar un seguimiento de los ingresos y gastos para que encontrar fácilmente las ganancias netas. Es importante no analizar las ganancias solo anualmente, sino mes a mes. ¿Cuál es la tendencia de las ganancias? ¿Son iguales todos los meses? ¿Está aumentando o disminuyendo?
Respondiendo a estas preguntas y estando al tanto de la importancia de controlar el Flujo de Caja se pueden predecir las ganancias futuras y corregir el rumbo.
2. Calculá el margen de beneficio bruto
La ganancia bruta es un indicador importante para saber si la empresa es rentable en caso de que se vendan productos físicos. Este número analiza la rentabilidad de sus productos y se calcula con la siguiente fórmula:
Ingresos por ventas - Costo de los bienes vendidos = Beneficio bruto
El costo de los bienes vendidos puede incluir mano de obra, materiales y costos generales.
El margen de beneficio bruto analiza el porcentaje de beneficio que mantiene en comparación con el costo de su producto. La fórmula es:
Beneficio bruto / Ingresos por ventas = Margen de beneficio bruto
Un porcentaje alto significa que hay ganancia en comparación con el costo del producto. Cualquier valor inferior al 50 por ciento significa que su producto está costando más de la mitad de sus ingresos por ventas.
En este sentido, un porcentaje más bajo estará bien siempre que el volumen de ventas sea lo suficientemente alto para pagar los gastos.
El margen de utilidad bruta no debe nunca disminuir. Si eso sucede, hay que aumentar precios o encontrar formas de reducir los costos de los productos.
3. Analizá tus gastos operativos
¿Aumentan los ingresos pero disminuyen los beneficios? En este caso hay que verificar los gastos, porque probablemente estén aumentando más rápido que sus ingresos.
Cuando las empresas crecen, los propietarios a veces invierten el aumento de ingresos sin verificar que sus gastos queden por encima de los ingresos.
En esta situación hay que consultar el Estado de Pérdidas y Ganancias y ver los gastos totales. Los gastos mes a mes al ser comparados con los ingresos arrojan información.
¿Superan los gastos a los ingresos? En este caso, si no se trata de gastos inevitables debido al sector o la circunstancia, hay que corregir el rumbo urgente.
4. Verificá las ganancias por cliente
Algunos clientes son más rentables que otros. De eso no hay duda. Y el propietario de una empresa necesita saber qué clientes aportan más beneficios. Muchas veces los clientes que parecen más rentables porque pagan tarifas elevadas, pueden no serlo.
Incluso si se está cobrando más a estos clientes, también se podría estar incurriendo en más gastos. A veces, los clientes más pequeños pueden ser más rentables porque la relación entre ingresos y gastos es mejor.
¿Cómo calcularlo?
Tarifas totales del proyecto - Gastos del proyecto = Beneficio bruto por proyecto
Beneficio bruto por proyecto / horas dedicadas al proyecto = Salario por hora
Se debe contrastar el salario por hora que se recibe por cada proyecto y luego concentrarse en conseguir más proyectos y clientes que ofrezcan un salario por hora más alto.
5. Controlá los próximos proyectos
Las ganancias deben distribuirse de manera uniforme a lo largo del año para ayudar con el flujo de efectivo. Pero esto no siempre sucede.
Un proyecto puede ocupar varios meses y luego transitar períodos de poco trabajo. Esto ocurre en algunas PYMEs cuando su equipo está tan focalizado en un determinado trabajo que se olvida de generar nuevos prospectos.
Realizar una lista de posibles nuevos proyectos es importante. Y distribuir el trabajo en el año a modo de mantener un flujo de caja positivo también.
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Firmá tus documentos de MiFinanzas con Identidad Mobile Abitab
Atravesamos tiempos complicados, donde la distancia social es más importante que nunca.
Pero no podemos parar máquinas, por lo que desde MiFinanzas lanzamos un acuerdo con ID Digital de Abitab para que puedas operar todos los productos de nuestra plataforma sin moverte de tu casa, a través de tu teléfono o computadora.
¿Cómo funciona?
Las firmas electrónicas avanzadas tienen la misma validez legal que la firma autógrafa. En MiFinanzas podrás usar tu Identidad Mobile Abitab para firmar en línea todos los documentos necesarios:
- Compra y venta de cheques
- Cesiones de facturas
- Recibos
- No aplica a cesiones con certificación notarial
¿Cómo gestionarlo?
Este acuerdo preferencial nos permite simplificar procesos y seguir cuidándonos en tiempos de pandemia mediante un proceso muy sencillo y sin costo para clientes de MiFinanzas.
- Completá el registro web haciendo click en el siguiente banner.
- Identificate en un local Abitab.
- Activá tu identidad.
- Descargate la App.
Además de facilitar tus operaciones con nosotros, vas a poder usar tu Identidad Mobile para realizar miles de trámites públicos y privados.
¡No te olvides de hacer click aquí o arriba en el banner para gestionar tu firma digital en cuatro simples pasos!
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Controlá el cobro de facturas de tu empresa con esta plantilla
Para que la empresa funcione correctamente es necesario que ingrese el dinero que le corresponde por los servicios brindados o productos vendidos. Ante esto, la gestión del cobro de facturas es fundamental.
¿Qué implica la gestión de cobro de las facturas? Básicamente comprobar que la factura vencida fue pagada y, si no es así, reclamarla al cliente.
Con esta plantilla de Excel podés saber si los tiempos de facturación marchan sobre lo previsto o es necesario intervenir para efectivizar los cobros de tu PYME.
Descargá nuestra Plantilla de Excel para la previsión de pagos los para realizar un correcto seguimiento del cobro de facturas de tu negocio.
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Mejorá la gestión de pagos de tu empresa con esta plantilla
Bien sabemos que el mundo ideal no existe y que no todos los clientes pagan al día. Sin embargo, un correcto seguimiento y control de los pagos ayuda y mucho.
Para esto es imprescindible contar con una plantilla de previsión de pagos en Excel que permita controlar fechas, deudores y que no se escape ningún detalle.
Hablamos de una hoja de cálculo donde registrar las previsiones de pagos de todas las facturas que contabilizadas o previstas.
Descargá nuestra Plantilla de Excel para la previsión de pagos los para realizar un correcto seguimiento y estar al detalle de todos los documentos por cobrar de tu PYME.
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Aprendé a interpretar los datos financieros de tu empresa
La base de todo negocio es su producto o servicio, pero ningún negocio puede progresar sin atender y comprender sus datos financieros.
En el mundo de las PYMEs, las finanzas son el mejor instrumento de la vida empresarial para que una buena idea se convierta en un negocio sostenible a largo plazo. Si no se cumplen estos dos requisitos, los negocios mueren.
Esta guía da herramientas para el uso de las finanzas en la gestión de las PYMEs y con ello interpretar los datos económicos y financieros de la empresa.
Descargá nuestra Guía con conceptos básicos para la gestión financiera de una PYME con los conceptos básicos y necesarios para hacer crecer tu PYME de manera acertada y firme.
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7 claves para la gestión financiera de tu empresa
Día a día acompañamos a empresas que enfrentan dificultades relacionadas con la gestión financiera de una PYME. Esta refiere a todos los procesos relacionados con obtener, utilizar y controlar el dinero de la empresa.
¿Cómo mantener bajo control las finanzas? Teniendo claro los conceptos clave que repercuten en la gestión financiera de una PYME.
Es fundamental estar familiarizado con conceptos básicos de control financiero para tomar decisiones acertadas y a tiempo, sin caer en la reacción y por ende en endeudamiento y malas decisiones.
Descargá nuestra Guía con 7 claves para la gestión financiera de una PYME con los conceptos básicos y necesarios para hacer crecer tu PYME de manera acertada y firme.
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Guía para gestionar el flujo de caja de una empresa
Comprender el flujo de caja de una PYME es fundamental para tomar decisiones informadas. En MiFinanzas creamos esta guía para ayudarte a evaluar la situación financiera de tu negocio y lograr un flujo de caja positivo.
El flujo de caja no mide ganancias o pérdidas, sino el saldo resultante de la actividad. Puede tenerse un resultado contable positivo, pero un flujo de caja negativo. Esta situación es común y ocurre por no tener identificado el ciclo del negocio.
Descargá nuestra Guía para Gestionar el Flujo de Caja para PYMEs con consejos sobre previsión, gestión y cobro de facturas a fin de mantener tus finanzas saneadas y conocer las herramientas disponibles para ello.
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MiFinanzas inaugura oficina en la nueva UAM
Estamos trabajando para inaugurar próximamente nuestras oficinas en la Unidad Agroalimentaria Metropolitana a fin de que el adelanto de facturas y el descuento de cheques en la UAM sea un proceso ágil y sencillo.
La nueva UAM cuenta con una superficie de 95 hectáreas, en la que se han construido infraestructuras y servicios para potenciar el desarrollo de las empresas del sector mayorista de distribución alimentaria.
Estas características la convierten en la primera plataforma logística de comercialización mayorista de alimentos del país y en ese sentido, para MiFinanzas era muy importante formar parte.
Nuestro local de 18 m2, ubicado en la Zona de Servicios del Mercado Polivalente, comparte espacio con otros servicios financieros como Abitab, Red Pagos y Red BROU. De esta forma, complementaremos un abanico de servicios integral para las empresas que allí operan.
Uruguay no está ajeno a la transformación y la UAM camina a una nueva era en la distribución y comercialización de alimentos del país. Ante esto, estamos felices de integrar su oferta de servicios.
Nos entusiasma trabajar día a día y codo a codo con empresas del rubro agroalimentario y facilitar la operativa mediante el adelanto de facturas, el desarrollo de soluciones financieras a medida, el descuento de cheques en la UAM y la implementación de una novedosa área de autogestión.
¡Pronto los esperamos!
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Adelanto de facturas para empresas uruguayas
Tras cuatro años de crecimiento sostenido y habiendo otorgado más de 60 millones de USD a pequeñas y medianas empresas, sumamos el servicio de adelanto de facturas, un instrumento que aporta numerosos beneficios para las pymes.
Se trata de una solución para los descalces financieros de quienes venden a crédito y tienen dificultades en el cobro. Un problema muy extendido en el sector productivo del país.
El servicio se destaca un proceso 100% digital, eliminando costos, traslados y permitiendo que las empresas definan la tasa de interés y accedan a un instrumento que les estaba vedado por su alto costo.
La solución llega en tiempos de pandemia, donde sabemos que las pymes uruguayas tuvieron un enorme desafío y fueron las más afectadas.
Nos esforzamos para lograr brindarles a las empresas un servicio accesible y ágil. El factoring permite financiar el capital de trabajo, apalancar el crecimiento y recuperar estabilidad luego de un año muy difícil.
Con este fin, en lo que va del año trabajamos con empatía y responsabilidad, logrando inyectar más de 26 millones de dólares en la industria y ayudando a sostener las cadenas de pago.
¿Querés que uno de nuestros asesores se comunique contigo por más información? Hacé clic en el siguiente botón.
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Flujo de caja: qué es y cómo mejorarlo
El flujo de caja es uno de los indicadores más importantes del estado financiero de una empresa. En el caso de las PYMES, se trata de un concepto fundamental.
Con el flujo de caja puede determinarse la liquidez de un negocio y evaluar qué tan bien una empresa puede cumplir con sus obligaciones financieras a corto plazo.
¿Qué es el flujo de caja?
El flujo de caja es el aumento o la disminución de la cantidad de dinero que tiene una empresa. El término se usa para describir el resultado de todas las salidas y entradas netas de dinero en un período determinado en el tiempo.
La métrica da información sobre la capacidad de pago de una empresa a la hora de hacer frente a sus deudas. Y por ende, otorga un panorama claro de su salud financiera.
Resultado positivo, flujo negativo
El flujo de caja no mide ganancias o pérdidas, sino el saldo resultante de la actividad.
Puede tenerse un resultado contable positivo, pero un flujo de caja negativo. Esta situación es común y ocurre por no tener identificado el ciclo del negocio.
Por esto las empresas deben establecer cuáles son los gastos reales y cuándo se generan los ingresos reales.
Si se cobra en diferido y se deben realizar giros anticipados para obtener materias primas o mercaderías, aparecerán el flujo de caja negativo y los problemas de circulante si no se cuenta con una línea de crédito para capital de trabajo.
¿Cómo mejorar el flujo de caja?
Como PYME, es importante contar con estados financieros actualizados y estar al tanto de las principales herramientas para mejorar el flujo de caja:
1. Pactar condiciones de pago
Se deben pactar condiciones favorables de pago con los clientes. Lo principal es educar al cliente desde el principio. Los instrumentos financieros restantes suelen entrar en juego para solucionar este tipo errores de negociación.
2. Aplazar pagos a proveedores
Se debe negociar con los proveedores el pago diferido a 30, 60 o 90 días. De esta forma se gana tiempo de ir cobrando facturas pendientes y se genera el encaje del ciclo de pagos y cobros.
3. Descuento de cheques o factoring
Finalmente, el descuento de cheques y el anticipo de facturas son dos instrumentos que permiten obtener financiación inmediata sin modificación en líneas de crédito y a tasas accesibles.
De esta manera, la prevención y una correcta gestión serán la mejor herramienta para evitar poner en juego el circulante y la liquidez de tu empresa.
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Beneficios para CAFPADU en descuento de cheques
El sector ferretero en Uruguay tiene un marcado carácter familiar. Y como PYMES, muchos establecimientos sufren la competencia con grandes superficies, así como desajustes en cadenas de pago, problemas de flujo de caja, entre otros.
Con el fin de apoyar al sector, firmamos un acuerdo con la Cámara de Ferreterías, Pinturerías y Afines (CAFPADU) para que sus socios puedan acceder al descuento de cheques y facturas a tasas preferenciales.
Con el servicio, podrán adelantar el cobro de sus pagos de la forma más simple, rápida y conveniente.
Desde MiFinanzas celebramos esta posibilidad como un paso más para extender nuestro servicio a las PYMES uruguayas y seguir potenciando negocios y emprendimientos.
¿Querés más información sobre acuerdos o integrás CAFPADU y querés saber más? Hacé click en el botón y uno de nuestros asesores se comunicará contigo.
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Acuerdo preferencial para socios de AgroPaís
Los recursos financieros son un factor clave para el desarrollo rural. Y acceder a la financiación, especialmente para las PYMES del sector, es muchas veces un obstáculo que hay que sortear.
Por eso el nuevo acuerdo preferencial entre MiFinanzas y AgroPaís ofrece una nueva alternativa de financiación para el agro uruguayo.
El acuerdo implica tasas exclusivas para los socios de AgroPaís en el descuento de cheques y adelanto de facturas. Y asesoramiento y beneficios para empresas que pagan tanto a plazo con cheques como con transferencias bancarias.
"Seguridad y seriedad"
El sector del agro, sobre todo en el ámbito de las medianas y pequeñas empresas, se ve afectado por numerosos factores. A condiciones climáticas, variaciones de la producción o cuestiones de mercado se suele sumar una diferencia destacable entre el tiempo para los cobros y los pagos.
Fernando Pereira, directivo de Agropaís, afirma que el servicio de MiFinanzas "trasmite seguridad y seriedad en todos los proyectos (...) dejando una gran impresión sobre todo en el mercado minuano, donde ya se ha instalado".
Según añadió, "la incorporación del servicio ha sido un gran aporte para el mercado", destacando "la rapidez de los procesos en cualquiera de las áreas".
Desde MiFinanzas celebramos este nuevo acuerdo como un paso más para extender nuestro servicio a las PYMES uruguayas en el interior del país y seguir apoyando el desarrollo con herramientas que potencian los negocios y emprendimientos de una forma sencilla y accesible.
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